L'acquisition d’un catamaran à moteur représente un investissement majeur, souvent compris entre plusieurs centaines de milliers d’euros et plusieurs millions pour les unités de grand standing. Pour devenir propriétaire de son catamaran, se pose inévitablement la question du financement de votre futur bateau. Le secteur nautique français pèse plus de 5 milliards d'euros de chiffre d'affaires annuel et compte plus de 1 000 entreprises industrielles. Qu'il s'agisse d'un voilier de croisière, d'un catamaran charter, d'un yacht à moteur ou d'un navire de travail, l'investissement dépasse très souvent les 100 000 €.
La complexité du choix réside dans la distinction entre les besoins d'un monocoque et d'un multicoque. Pourquoi distinguer l’acquisition d’un multicoque de celui d’un monocoque ? Parce que leurs mécaniques sont différentes : avec un prix moyen supérieur de 40 % à longueur égale, le catamaran exige des solutions de financement à fort effet de levier.
Les fondamentaux du financement nautique : Comprendre la LOA
Le leasing nautique, ou Location avec Option d’Achat (LOA), est le mode de financement le plus répandu lorsqu’il s’agit d’acheter un bateau. Dans le cas d’une LOA, que l’on appelle également leasing, la banque achète le bateau et vous le lui louez (en versant un loyer mensuel) pour une durée déterminée. Pendant toute la durée de la location, le catamaran ne vous appartient pas, vous profitez uniquement de sa jouissance. À la fin de la période de location, vous avez la possibilité d’acheter le bateau via une option d’achat et devenir ainsi officiellement son propriétaire.
L’achat d’un bateau en payant comptant semble sécurisant, mais est-ce la meilleure solution ? Acquérir un bateau comptant donne une impression de simplicité. Pas de demande de financement, pas de taux, pas de contrainte bancaire. Cela n’est vrai que si votre épargne est importante. L’achat au comptant mobilise une grande partie des finances de l’acquéreur dans un seul projet financier, relativement conséquent. À l’inverse, la LOA permet de naviguer tout de suite en lissant l’effort financier.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Il est important pour nous de vous accompagner et de vous conseiller pour votre projet de leasing.
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Processus opérationnel de mise en place d’une LOA
La mise en place d'un dossier de financement suit une procédure rigoureuse :
- Vous nous adressez les pièces nécessaires à l’instruction de votre dossier de financement.
- Nous étudions votre dossier de financement.
- Vous signez votre contrat de LOA après acceptation de votre dossier.
- À la livraison, le fournisseur nous adresse la facture. Après transmission du procès-verbal de réception signé par vous-même et le fournisseur et de l’assurance tous risques du bateau, nous procédons alors au paiement.
Le périmètre finançable est vaste : coque, motorisation, électronique, voilure, accastillage, annexe, remorque - tout est intégrable au contrat. Concernant l'apport initial, il peut varier de 0 à 50 %. Bien que certains dossiers passent à 0 %, un apport de 20 à 30 % est recommandé pour obtenir le meilleur taux et des mensualités cohérentes avec la valeur de revente du navire.
Moteurs, équipements et maintenance : Le "Package" financier
Le leasing nautique permet de financer l'intégralité de ce package - bateau, moteurs et équipements - dans un seul contrat. La motorisation représente souvent le poste le plus coûteux après la coque. Leaseworld finance tous les types de motorisation marine, qu'elle soit intégrée au financement du bateau ou financée séparément. Cela inclut les moteurs hors-bord (Mercury, Yamaha, Suzuki), les moteurs in-board diesel (Volvo Penta, Yanmar, Nanni), ainsi que la nouvelle génération de propulsion électrique et hybride (Torqeedo, ePropulsion) de plus en plus demandée dans les zones protégées.
Le leasing peut également couvrir les prestations de maintenance et d'entretien, intégrées aux loyers pour une gestion budgétaire simplifiée : carénage, antifouling, révision moteur, et remplacement de voiles. Le contrat est aussi rechargeable, ce qui signifie que l’acquéreur peut choisir d’ajouter certains éléments dans son contrat de financement de multicoque, tels que les équipements électroniques, les voiles ou les instruments de bord.
La gestion-location : Une alternative stratégique
Vous désirez faire l’acquisition d’un catamaran, parcourir les mers et découvrir quelques-uns des endroits parmi les plus paradisiaques sur terre ? Les programmes de gestion-location permettent aux propriétaires de partir plusieurs semaines par an sur leur propre catamaran Leopard ou sur un modèle de taille équivalente, tout en le mettant à louer le reste du temps.
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La gestion-location est la solution idéale pour qui ne veut pas avoir à s’acquitter des frais inhérents à tout bateau. En effet, de nombreux frais sont pris en charge pendant les cinq à six saisons que dure le programme : frais d’exploitation, place de port, assurance du bateau, et entretien courant effectué de manière rigoureuse par des techniciens professionnels.
Il existe trois types de programmes principaux :
- Programme à revenus garantis (Navigare Garanti) : Revenus annuels fixes (entre 7.5% et 8.5%), place de port, assurance et maintenance inclus, et jusqu’à 8 semaines de navigation par an.
- Programme à revenus variables (Navigare Optimum) : Idéal pour une grande flexibilité de navigation. Vous percevez des revenus calculés en fonction de votre temps de navigation.
- Programme avec vente à terme (Navigare Smart et Smart +) : Permet de devenir propriétaire au terme du programme grâce à un acompte initial, les revenus générés par la location finançant le solde du prix.
Considérations fiscales et juridiques
Il est important de noter que l’idée n’est pas de savoir quelle solution est la « moins chère » dans l’absolu, mais laquelle est la plus adaptée à votre profil fiscal et à votre mode de navigation. Dans le cadre d’une LOA, le bailleur est responsable de la conformité du bien, ce qui offre une protection juridique réelle.
Concernant la TVA, un client ayant pour objet de partir en grand voyage en naviguant hors des eaux territoriales communautaires peut bénéficier, sous certaines conditions, d'une exonération totale de TVA sur ses loyers. Par ailleurs, puisque la banque est propriétaire du catamaran jusqu’à la fin de la période de location, le bateau ne fait pas partie du patrimoine du futur acquéreur avant cette date, un avantage à prendre en compte au niveau fiscal.
Il est nécessaire d'être vigilant : certains bateaux d’occasion de plus de 15 ans sont exclus des programmes de LOA. De plus, si vous financez un bateau en tant que professionnel, les loyers de crédit-bail sont déductibles du résultat imposable.
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